Por Melisa Ferradini.
En el marco de los recientes cambios que ha vivido el sistema previsional uruguayo, CAMBIO entrevistó al Lic. Santiago Cataldo, Jefe de Ventas del Interior, y Andreína Martínez, Ejecutiva Departamental de República AFAP, quienes nos ayudaron a comprender en profundidad cómo funciona este sistema, qué rol cumplen las AFAP, qué modificaciones introdujo la ley 20.130, y qué beneficios ofrece actualmente República AFAP, destacándose frente al resto del mercado.
ADMINISTRACION Y FUNCIONAMIENTO
El Lic. Cataldo comienza explicando desde la base: “¿Qué es y qué hace una AFAP? Las AFAP, como bien lo indica la sigla, son Administradoras de Fondos de Ahorro Previsional. Fueron creadas a través de una ley del año 1995 y comenzaron a operar en 1996. El objetivo es administrar parte del ahorro previsional que realiza el trabajador, es decir, parte del aporte que hace mes a mes, para generar una rentabilidad a su favor. Esa parte de dinero se invierte, y el rendimiento de esas inversiones se incorpora a la cuenta de ahorro individual del trabajador.”El sistema funciona, por tanto, como una doble vía: una parte de los aportes va a un fondo común administrado por el Banco de Previsión Social (BPS), y otra parte, a una cuenta personal del trabajador en la AFAP. LEY 20.130
“Desde el 1° de diciembre de 2023 está vigente la nueva Ley 20.130”, explica Andreína Martínez. “Las personas que ingresan por primera vez al mercado laboral están obligadas a elegir una AFAP. Si no lo hacen en un plazo de 90 días, el BPS les asigna una de oficio. Por eso consideramos tan fundamental la figura del asesor previsional: es quien orienta, informa y acompaña al afiliado a lo largo de toda su vida laboral.”Previo a esta ley, funcionaba la ley 16.713, que obligaba solo a quienes superaban un tope de sueldo. Los demás podían afiliarse voluntariamente. La novedad que introduce la reforma de 2023 es que no hay un mínimo de sueldo: todo nuevo trabajador formal debe tener una AFAP. Además, Cataldo señala que se amplió el universo de trabajadores obligados: “Antes, solo los aportantes al BPS podían afiliarse a una AFAP. Ahora, con la nueva ley, también lo hacen trabajadores de otras cajas: militar, policial, bancaria y profesional. Si alguien ingresó por primera vez a alguna de estas cajas después del 1° de diciembre del 2023, también debe afiliarse a una AFAP.”Uno de los puntos más importantes del sistema uruguayo es que es mixto. “Esto quiere decir que tiene un pilar de solidaridad intergeneracional y otro de ahorro individual”, aclara Martínez. “El primero es una gran bolsa de dinero común en la que los trabajadores activos financian a los jubilados actuales. Hoy yo les financio la jubilación a mis abuelos, y cuando me jubile, serán mis nietos quienes lo hagan por mí. “El segundo componente del sistema es el ahorro individual, que administra la AFAP. En ese caso, se trata de una cuenta personal a nombre del trabajador, donde se registran todos sus aportes, la rentabilidad obtenida y el saldo acumulado para su jubilación.
ASESORAMIENTO
Respecto al asesoramiento, República AFAP cuenta con una red nacional de agencias y asesores en las 19 capitales departamentales y también en varias localidades estratégicas como Paso de los Toros, Bella Unión, Young, Carmelo, Chuy o Río Branco. “Además de eso, tenemos talleres informativos, convenios con instituciones educativas y, desde hace 11 años, un convenio con el Consejo de Educación Técnico Profesional para brindar pasantías remuneradas a estudiantes”, destaca Cataldo. Otro de los puntos fuertes que República AFAP enfatiza es su servicio. “Somos la única AFAP con presencia permanente en todo el país y con asesores disponibles para brindar atención personalizada. El 99% de satisfacción en 2024 en materia de asesoramiento es reflejo de ese compromiso”, afirma Martínez. Y agrega: “Cada persona es un mundo. Por eso, además del asesoramiento general, buscamos que cada trabajador tenga una orientación personalizada.”
AFAP REPÚBLICA Y LAS OTRAS
Las diferencias entre República AFAP y el resto también se observan en indicadores clave como la comisión por administración y la rentabilidad. “Nuestra comisión por administración es de 4,1, frente al 5,9 que cobran las demás AFAP”, aclara Cataldo. “De cada 100 pesos que ingresan a tu cuenta de ahorro individual, nosotros cobramos 4,1 pesos, mientras que las otras cobran casi 6.”En cuanto a la rentabilidad neta, República AFAP se encuentra en el puesto número uno del ranking, según sus propios datos. “Servicio, comisión baja y mayor rentabilidad: esos son nuestros diferenciales”, subraya Cataldo. Otra diferencia destacada es que República AFAP es la única cuyos accionistas son estatales: el Banco República (BROU), el BPS y el Banco de Seguros del Estado. “Eso ofrece una garantía extra a nuestros afiliados”, señala Martínez.
INVERSIONES
Respecto a las inversiones, las AFAP diversifican sus carteras en instrumentos seguros como bonos del Estado, letras del tesoro, y también en proyectos productivos. “Un porcentaje importante se invierte en el sector real de la economía: construcción de CAIF, escuelas, rutas, líneas de alta tensión y grandes obras como el Ferrocarril Central”, detalla Cataldo. “Son inversiones que, además de generar infraestructura para el país, crean empleo.”La agencia de República AFAP en Salto está ubicada dentro del BROU, Banco República. Se atiende de lunes a viernes de 13 a 17 horas, y también se puede contactar por su página web, por teléfono o directamente con los asesores. Martínez comparte su número personal para contacto directo: 092 034 800. El teléfono fijo de la agencia es 473-20420. Para concluir, Santiago Cataldo ofrece una mirada regional e internacional: “Uruguay está en el puesto número 13 del índice MERCER, que analiza y compara sistemas de pensiones de 48 países. Nos destacamos en cobertura y suficiencia. La cobertura es casi universal para mayores de 65 años, y en términos de suficiencia, el sistema ofrece prestaciones adecuadas. El gran desafío es la sostenibilidad, ya que vivimos más años y nacen menos niños, por lo que el sistema solidario se tensiona. Por eso, desde 1996 hasta hoy se han hecho reformas. La más importante fue en 2023, pero ya se habla de futuras modificaciones, en función de la evolución demográfica.”Ambos entrevistados cierran con una invitación: “Nos parece fundamental seguir informando sobre el sistema previsional. Cada caso es distinto y el asesoramiento personalizado es clave. Invitamos a quienes tengan dudas o estén por comenzar su actividad laboral a acercarse y sacarse todas las dudas”.
